比特币交易冻结银行卡(对于因比特币交易而被冻结银行卡的几个应对方案)
#比特币[超话]# 最近比特币暴涨，很多自媒体不顾国内监管日益严峻的现实，忽悠小白入局，殊不知已经有很多人因虚拟币交易而被冻结银行卡。我前几天写过一篇文章《我因比特币交易而被警察带到公安局问询的始末》，给大家做了风险提示。因为很多人都因为虚拟币交易冻结银行卡而问我，所以我在这里总结了我自己经历和看到的一些事情，给大家做一个参考。
愈演愈烈的封卡
在这里首先说一个声明，几乎100%打电话声称自己是警察，让你进行网上操作的都是诈骗，不要相信，真正的警察是不会这么做的。这个事情我还专门问了一下上门找我的警察，他们说，首先并不知道对面接电话的是否是你本人，其次万一因为这个电话打草惊蛇了放走了嫌疑人，他们是要受处分的。
冻结银行卡基本分下面几种情况：
单纯的冻结，并没有找你本人联系。
一般来说就是3天到一周这种情况最常见，然后就自动解封了，也有时间更长的。这种情况币圈的老鸟们基本就是等。有小白会主动打电话询问，无外乎就是两种情况，一种情况就是人家警察很客气，会跟你解释清楚，然后让你等；另一种情况就比较尬了，会让你把违法的钱给补了，这个是有一个朋友私信跟我说的，我听起来也很诧异，还有这么不专业的警察，但这事情是真的。所以我不建议主动打电话给封卡的公安局，因为大概率没什么效果。 那有没有打完电话立刻给解封的？我目前了解的情况是没有，如果有朋友成功解封了，可以在评论里面分享经验。
还有一种情况是封的时间比较久，超过一个月，甚至半年，这种情况下怎么办？给你银行卡的客服打电话，问是哪里封的卡，然后找到对应的电话询问，问的时候重点是因为什么原因涉案，大概需要封多久。一般涉案的情况下，封半年和一年的情况比较多一些。
还有一种情况也是封了很久，然后一查是让央行给封了，这是当时问询我的那个警察说的。我问那怎么办？他说，那就比较麻烦了，可能还连带你连贷款都贷不了，这种情况下，如果你确实没有违法（比如买卖银行卡，或者明知洗钱还故意提供服务的），可以申请复议，只有有没有效果，我也不知道。
警察上门问询
这种情况下一般就是上家找你了解情况。警察一般会很客气，先出示证件，然后带你去警察局。这个时候我建议你主动邀请警察进门，然后说一下去找身份证和封卡的那张银行卡。这样就可以第一时间撇清买卖银行卡这个行为。
然后在警察局问询的时候，你要强调自己只是个人买卖虚拟币而已，并不知道钱的来源有问题，并主动提供流水证明（如果时间太久，提供不出来，那就如实说），千万不要有什么可能吧，也许之类的含糊词汇。遇到不懂的警察，可能还会吓唬你说买卖虚拟币是违法的（我遇到的那个警察就是），千万别将将，因为只是问询而已，你就强调2017年九部委的文件里面没有提到这个，就可以了。
再一个细节就是，到时候留电话一定要留能随时找到你的电话，免得产生误会。总而言之一句话，就是只要自己心里没鬼，尽量积极主动说清楚就没事了，另外买卖虚拟币本身不违法。
拘捕
这个我没有遇到过，但我听说过很多，评论里面也有很多这种情况，首先说明一下什么情况会拘捕。我暂时想到的是四种，买卖银行卡，网赌，积极参与传销，组织ICO。所以遇到这四种情况，就不要觉得自己多委屈了，明显的违法行为，拘捕没得商量。至于事情多大，拘多久，这四种情况查一下就可以了。评论里面拘留37天的。
还有一种很容易忽视的行为就是otc（场外交易商，很多地方叫法不一样，但意思差不多）。2017年九部委发文的时候，就明确说明,国内禁止ICO，也禁止做市作商撮合交易。那很多人会问，为什么那么多在头部交易所做otc的没被抓，那是因为其行为发生在国外。但如果做otc的资金涉及到国内的洗钱，那么警察就会认为你的行为促成了洗钱的产生，这是要严查的，这和个人买卖虚拟币是完全两码事。
还有一种otc很多人不以为然，就是群内交易，评论里面很多人说群内交易是安全的吧，我只能说警察懒得管，真出事了抓你也是没得商量，而且还更麻烦。我的评论里面很多人说熟人之间交易不违法，所以我们一般都是在群里交易。前半句是对的，后半句是错的。因为群里的人不一定是现实周围的人，你根本不知道对方的钱是否是干净的。如果你真的认识他，而且偏巧他的钱正好不干净，更巧的是你是群主，那么警察有足够的理由怀疑你也参与其中，也是抓你没商量。
至于拘捕了怎么办？只要金额不是特别大，能保释的尽量保释。保释出来，先问律师搞清楚自己到底有没有违法行为，这里注意的是，如果你是在一个小城市，律师都不知道什么是虚拟币，那就去淘宝花钱找北上广一些有经验的律师咨询一下。如果确定自己真的没有违法，花钱打官司，或者协商，重点是不能有案底，不然考什么公务员、事业单位都没戏。如果真的违法，那就别想什么案底不案底的了，就是积极赔偿，争取缓刑。
关于拘捕这部分，我并不是律师，也不是很专业，主要内容都是通过周围了解的，还有评论里面反馈得来的，如果哪里有问题，请批评指正。
关于会不会留案底，以及是否能开出无犯罪记录证明
先说问询。这个我当时问过警察，他说，问询本身就不是什么大事，所以不会留案底，也不会影响开无犯罪记录证明。退一万步说，最最糟糕的情况可能就是这个银行卡永久冻结，几年内不能贷款，不能任职财务类的工作，当然这种概率也非常低。
同理可证，觉得如果连问询都没有的，单纯冻结卡，应该更不会留案底了吧。
但拘留这种，一旦案件事实认定，我个人觉得会留案底吧，有律师朋友可以回答一下，感激不尽。
关于出金是否会被没收
这也是很多人问的。从目前我知道情况没有没收的，除非你违反了其他法律，比如网赌或者传销这种情况是大概率会被没收的。
从法律角度看，出金获得的钱，只要是善意取得的，属于保护的财产，不能随意被没收。但话又说回来了，虚拟币这个东西，很多警察不是很懂，所以如果他要是吓唬你说会没收，你也不要当回事。
结论
目前虚拟币买卖出事的主要是涉及到电信诈骗，而电信诈骗目前比较常见的是针对大龄单身女性征婚过程中的杀猪盘。很多人估计做梦都没有想到吧，自己的银行卡被冻结竟然和大龄单身女性有关，也许这就是蝴蝶效应吧。
因为我本身不是律师，里面的内容都是基于我亲身经历，询问警察和律师，之前写的文章下面的评论，以及一些私信我的朋友的内容得来的，可能并不是很严谨，但力求真实。哪里有问题欢迎批评指正。